Cuando una aseguradora rechaza un siniestro en Argentina, el consumidor dispone de múltiples recursos legales vigentes (febrero 2026). El pilar fundamental es el Art. 56 de la Ley 17.418, que establece que si la aseguradora no responde en 30 días, el silencio equivale a aceptación tácita automática, obligando al pago de la indemnización más intereses. Los rechazos deben estar fundados en causales válidas (denuncia tardía, reticencia dolosa, exclusiones claras) pero la jurisprudencia de 2024-2026 favorece consistentemente al consumidor contra dilaciones y rechazos infundados. El consumidor puede acceder a tres vías gratuitas: reclamo ante SSN (Superintendencia de Seguros), Defensa del Consumidor, o iniciar demanda judicial con abogado que trabaja por porcentaje. Este informe detalla causales válidas e inválidas de rechazo, procedimiento paso a paso, documentación crítica, y estrategia de recuperación de derechos.
I. Marco Legal Fundamental: Art. 56 Ley 17.418
El Derecho del Asegurado a Respuesta Oportuna
La Ley de Seguros Argentina (Ley 17.418) establece en su Art. 56 un principio esencial que protege al consumidor:
“El asegurador debe pronunciarse acerca del derecho del asegurado dentro de los treinta días de recibida la información complementaria que el asegurado esté obligado a suministrar o, en su defecto, dentro de los treinta días de haber conocido del siniestro.”
Implicaciones críticas de esta norma:
- Plazo máximo: 30 días corridos desde notificación válida del siniestro
- Asegurador debe responder:
- Aceptando siniestro (indemnizar), O
- Rechazando por escrito CON FUNDAMENTOS ESPECÍFICOS
- Si no responde en 30 días: Silencio equivale automáticamente a aceptación tácita
- Consecuencia del silencio:
- Asegurador entra en mora automática
- Obligado a pagar indemnización completa
- Obligado a pagar intereses a tasa activa desde vencimiento plazo
- Potencial responsabilidad por daño moral
Jurisprudencia Reciente Favorable al Consumidor
La Cámara Nacional en lo Comercial ha confirmado consistentemente (sentencias 2012-2025) que:
- “El mero incumplimiento del plazo del art. 56 LS impide a la asegurada desconocer el derecho del asegurado a ser indemnizado”
- “Si la aseguradora dilató sin justificación alguna su aceptación o rechazo, corresponde rechazar la defensa de exclusión de cobertura”
- La aseguradora no puede eludir la obligación alegando que el caso no está amparado si guardó silencio más allá de 30 días
Caso emblemático (Sentencia 2020):
Siniestro denunciado: 13 julio 2016
Aseguradora envía carta documento "suspendiendo plazo" (sin fundamento)
Plazo vence sin respuesta escrita formal de aceptación/rechazo
Tribunal: Aceptación tácita automática operada
Resultado: Condenada aseguradora a indemnizar + intereses
II. Causales Válidas de Rechazo (Qué SÍ Puede Rechazar Legítimamente)
No todo rechazo es injustificado. Existen causales legítimas donde la aseguradora puede rechazar válidamente. Sin embargo, cada una tiene requisitos estrictos.
1. Póliza No Vigente en Fecha del Siniestro
Requisito para rechazo:
- Póliza ya había vencido en fecha del siniestro
- Prima no pagada (suspensión por falta de pago)
- O suspensión contractual anterior a siniestro
Cómo probarse: Certificado de vigencia póliza, con fechas exactas
Restricción jurisprudencial: Si hay ambigüedad en vigencia, se interpreta a favor asegurado
2. Denuncia Extemporánea (Notificación Tardía)
Plazo legal:
- Art. 46 Ley 17.418: Asegurado debe denunciar siniestro en máximo 3 días corridos
- Muchas pólizas lo amplían a 5-10 días (se aplica el más favorable)
Fundamento: Evitar dilación en investigación; impide que aseguradora verifique siniestro oportunamente
Restricción importante:
- Denuncia tardía solo es válido si realmente perjudicó investigación
- Casos fortuito (enfermedad, accidente) pueden excusar demora
- Si asegurador ya se enteró de otro modo = pierde eficacia rechazo
Ejemplo válido:
Siniestro: 10 enero 2026
Denuncia asegurado: 15 enero 2026 (5 días después)
Póliza exige "denuncia dentro 3 días"
Resultado: Rechazo válido por denuncia tardía
Ejemplo inválido:
Siniestro: 10 enero 2026
Denuncia asegurado: 15 enero 2026
Pero aseguradora ya lo sabía (noticia pública, denuncia policial)
Resultado: Rechazo INVÁLIDO; denuncia tardía pierde eficacia
3. Reticencia Dolosa (Fraude en la Contratación)
Definición precisa:
- Asegurado ocultó intencionalmente información crítica al contratar
- Información que hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones
- Conducta intencional y fraudulenta (dolo comprobado)
Ejemplos:
Pregunta póliza: "¿Ha tenido siniestros en últimos 5 años?"
Asegurado responde: "No"
Realidad: Tuvo 3 siniestros
→ Reticencia dolosa: Rechazo válido
Pregunta: "¿El vehículo se usa para comercio?"
Asegurado responde: "Particular"
Realidad: Usa taxi/remis clandestino
→ Reticencia dolosa: Rechazo válido (riesgo modificado)
Restricción jurisprudencial extremadamente importante:
- Asegurador debe probar dolo específicamente
- Carga probatoria: recae en aseguradora, NO en asegurado
- Mera negligencia o olvido NO es suficiente
- Sospecha o presunción NO son válidas
Procedimiento: Asegurador debe invocar nulidad dentro de 3 meses de descubierta la reticencia
4. Reticencia No Dolosa (Omisión por Negligencia)
Definición:
- Asegurado no declaró información verdadera
- SIN intención de engañar (por olvido, desconocimiento, negligencia)
Procedimiento legal:
- Asegurador descubre reticencia
- Dentro plazo legal, puede:
- Opción A: Pedir revisión del contrato (ajuste primas/coberturas)
- Opción B: Rescindir contrato
Restricción: No es causal de rechazo siniestro directamente; es causal de revisión contrato
Nota: Reticencia no dolosa es más difícil invocar como rechazo total
5. Exclusiones Claras y Precisas de la Póliza
Requisito crítico:
- Exclusión debe estar CLARA, PRECISA, VISIBLE en contrato
- Debe ser ESPECÍFICA (no vaga o ambigua)
- Debe haber sido aceptada por asegurado
Ejemplos de exclusiones VÁLIDAS:
"Seguro no cubre siniestros causados por radiación nuclear"
"No se cubre actos intencionales del asegurado"
"No se cubre si conductor no tiene licencia de conducir válida"
"No se cubre si vehículo circula sin verificación técnica"
Ejemplos de exclusiones INVÁLIDAS:
"No se cubre daños por factores externos" → MUY VAGO
"No cubrimos situaciones particulares" → AMBIGUO
"Exclusiones especiales según evaluación" → NO CLARA
Jurisprudencia:
- Exclusión ambigua o poco clara = se interpreta a favor asegurado
- Exclusión no visible = se considera NO existe
- Carga probatoria: aseguradora debe demostrar existencia y comunicación clara
6. Fraude del Siniestro (Causa Ilícita)
Definición:
- Siniestro fue causado deliberadamente por asegurado para obtener indemnización
- Ejemplo: Incendio intencional de inmueble asegurado
- Ejemplo: Accidente automovilístico simulado
Requisito absoluto: Asegurador debe PROBAR fraude
- Prueba física (pericial incendio, etc.)
- Prueba testifical
- Mera sospecha NO es suficiente
- Presunción NO es válida
Efecto legal: Nulidad del contrato; asegurador retiene primas
7. Incumplimiento Grave del Asegurado
Definición:
- Asegurado tenía obligación contractual que incumplió gravemente
- Incumplimiento causó o agravó el siniestro
Ejemplos:
Asegurado sabía que máquina estaba defectuosa
No realizó reparación obligada
Defecto causó explosión → Incumplimiento grave
Restricción: Debe ser incumplimiento sustancial, no mero trámite formal
III. Causales Inválidas de Rechazo (Aseguradora NO Puede Rechazar)
1. Vaguedad, Ambigüedad o Clausulado Confuso
Jurisprudencia:
- Cláusula redactada confusamente = se interpreta a favor asegurado
- Exclusión poco clara = se considera NO existe
- Contrato debe ser claro, transparente, comprensible
Ejemplo:
Póliza dice: "No cubrimos daños derivados de factores externos"
¿Qué es "factor externo"? ¿Lluvia? ¿Granizo? ¿Rayo?
AMBIGUO → Interpretación favorable asegurado
2. Demora Injustificada Más Allá de 30 Días
Art. 56 Ley 17.418:
- Aseguradora tarda más de 30 días en responder
- No comunica motivos válidos
- Silencio injustificado = aceptación tácita automática
No puede salvarse alegando “el caso es complejo” si no comunicó en plazo
3. Solicitud de Documentación Excesiva o Abusiva
Restricción:
- Aseguradora SÍ puede pedir información razonable
- NO puede exigir documentación que no existe
- NO puede solicitar datos irrelevantes al siniestro
- NO puede cambiar requisitos a mitad del proceso
Ejemplo de táctica abusiva:
Siniestro: Incendio inmueble 2026
Aseguradora exige: "Permiso municipal construcción original de 1950"
Resultado: ABUSIVO; documentación no existe ni es relevante
4. Fundamento Contradictorio o Inconsistente
Protección:
- Asegurador primero rechaza por “razón X”
- Luego cambia argumentación a “razón Y”
- Inconsistencia debilita defensa asegurador
- Juez interpreta inconsistencia contra asegurador
5. Cambio de Posición Sin Causa
Jurisprudencia:
- Asegurador primero reconoce cobertura
- Luego cambia posición sin fundamento nuevo
- Constituye abuso del derecho
- Juez rechaza el cambio de posición tardío
IV. Procedimiento Paso a Paso Ante Rechazo
Paso 1: Contabilizar el Plazo de 30 Días (Factor Crítico)
Acción inmediata tras siniestro (Día 1-3):
- Denunciar siniestro a aseguradora:
- Presencial en sucursal (obtener recibo sellado con fecha)
- Telefónico (anotar hora, nombre operador, número llamada)
- Email (solicitar confirmación lectura)
- Carta documento certificada
- Obtener PRUEBA FEHACIENTE de notificación:
- Recibimiento administrativo (sello, fecha, número)
- Email con “read receipt” (confirmación lectura)
- Foto de sello aseguradora en documento
- Llamada telefónica grabada + confirmación escrita posterior
Importancia: Este día marca el inicio del plazo de 30 días. Sin prueba de notificación, aseguradora puede argumentar “nunca nos enteramos”
- Desde esa fecha: Contar 30 días corridostext
Notificación: 10 enero 2026 Plazo vence: 9 febrero 2026 (día 30) Si aseguradora NO responde: Aceptación tácita automática operada
Paso 2: Respuesta de la Aseguradora (Dentro 30 Días)
Escenarios posibles y cómo proceder:
Escenario A: Aseguradora ACEPTA el Siniestro
- Comunica: “Siniestro cubierto por póliza”
- Realiza peritaje del daño
- Presenta oferta de indemnización
Si oferta es insuficiente:
- NO aceptes rápidamente
- Consulta abogado especializado
- Compara con peritajes independientes
- Rechaza por escrito si insuficiente
- Procede a Paso 3 (si rechazas)
Escenario B: Aseguradora RECHAZA POR ESCRITO (En Plazo o Tardío)
- Comunica: “Rechazamos por X razón”
- Debe fundamentar específicamente
- Menciona artículos/cláusulas póliza
Análisis crítico del rechazo:
- ¿Fundamento es causal válida? (consultar Sección II)
- ¿Prueba está documentada?
- ¿Está la fundamentación en tiempo?
Si rechaza DENTRO 30 días: Rechazo es más sólido (pero aún impugnable)
Si rechaza DESPUÉS 30 días: Rechazo es débil (aceptación tácita ya operó)
Procede a Paso 3
Escenario C: Aseguradora NO RESPONDE (Silencio)
Esto es la situación más favorable al asegurado:
- Vencen 30 días sin respuesta
- Aseguradora guardó silencio
- Aceptación tácita automática operada
- Asegurado tiene derecho a indemnización completa + intereses
Procede a Paso 3
Paso 3: Si Aseguradora No Responde o Rechaza Injustificadamente
Opción A: Reclamo ante Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) – GRATUITO
Plataforma: TAD (Trámites a Distancia – Sistema Federal)
- Sitio: www.argentina.gob.ar/sn
- Acceso: DNI o clave fiscal
- Costo: ABSOLUTAMENTE GRATUITO
- Abogado: NO requerido
Documentación a adjuntar:
- Copia póliza completa
- Copia denuncia siniestro (con prueba notificación)
- Copia respuesta/rechazo aseguradora
- Documentación siniestro (fotos, pericial, actas, reportes)
- Comunicaciones aseguradora (emails, cartas, telegramas)
- Fundamento del reclamo (explicación detallada por qué rechazo es injusto)
Plazo de respuesta: 90+ días (variable según complejidad)
Cómo funciona:
- Completar formulario TAD
- Adjuntar documentación
- SSN asigna número de expediente
- SSN investiga reclamación
- SSN emite dictamen recomendatorio
Resultado:
- SSN falla a favor del asegurado: aseguradora debe acatar
- SSN falla contra asegurado: puede recurrir a juicio
- SSN sugiere mediación: negociación asistida
Ventaja: Gratuito, sin abogado, presión regulatoria sobre asegurador
Desventaja: Plazo largo (90+ días); dictamen NO es vinculante (solo recomendatorio)
Opción B: Defensa del Consumidor (Ventanilla Única Federal) – GRATUITO
Plataforma: Ventanilla Única Federal Defensa del Consumidor
- Sitio: www.argentina.gob.ar/servicio
- Acceso: DNI, email
- Costo: ABSOLUTAMENTE GRATUITO
- Abogado: NO requerido
Documentación a adjuntar:
- Datos personales completos
- Datos aseguradora (nombre, ubicación)
- Descripción reclamación (situación, rechazo)
- Documentación: póliza, denuncia, respuesta asegurador
- Fundamento: por qué crees que rechazo es injusto
Plazo: 60+ días (variable por jurisdicción)
Cómo funciona:
- Completar formulario en línea
- Adjuntar documentación
- Sistema asigna número reclamo
- Defensa del Consumidor notifica aseguradora
- Proceso de conciliación (negociación)
- Si no hay acuerdo: mediación administrativa
Resultado:
- Acuerdo voluntario: asegurador paga
- Sin acuerdo: resolución administrativa
- Si asegurador incumple: sanciones
Ventaja: Gratuito, presión administrativa, potencial sanción asegurador, más rápido que SSN
Desventaja: Poder de decisión limitado (solo recomendatorio en algunos casos)
Opción C: Demanda Judicial – CON COSTO ABOGADO
Requisitos:
- Patrocinio abogado obligatorio (NO puede presentar solo)
- Demanda ante Juzgado Civil o Comercial (según provincia)
- Fundamento: Incumplimiento contrato, responsabilidad civil, derecho del consumidor
Documentación:
- Póliza completa
- Denuncia siniestro
- Comunicaciones aseguradora
- Prueba rechazo (o aceptación tácita)
- Pericia médica/técnica independiente
- Documentación daño (fotos, informes, recetas médicas si lesiones)
Plazo: 2-4 años desde demanda a sentencia definitiva
Costo:
- Abogado: Típicamente trabaja sin costo inicial
- Cobro: Porcentaje del fallo (típicamente 20-30% si gana)
- Alternativa: Honorario fijo (menos común)
Cómo proceder:
- Buscar abogado especializado en seguros/consumidor
- Presentar documentación completa
- Abogado analiza caso (diagnóstico en 48 horas)
- Si caso tiene viabilidad: inicia demanda
- Proceso litigioso (presentaciones, pruebas, audiencias)
- Sentencia judicial
Reclamo integral en demanda (no solo indemnización principal):
- Indemnización siniestro (monto íntegro)
- Daño moral: Por negativa infundada, ansiedad, estrés (~$100k-$1M)
- Privación de uso: Días sin bien asegurado (~$1k-$20k diarios)
- Intereses a tasa activa: Desde rechazo/vencimiento 30 días hasta pago
- Tasa activa promedio 2026: 18-30% anual
- Ejemplo: $1M × 25% × 2 años = $500k adicionales
- Costas procesales: Honorarios abogado + gastos (juez condena asegurador)
Ventaja: Máximo poder coercitivo; acceso a todas pruebas; perícias contradictorias; mayor monto recuperable
Desventaja: Plazo largo (2-4 años); costo abogado (aunque por porcentaje)
V. Documentación Esencial: Qué Debes Tener
Documentación Obligatoria (Sin Ella Pueden Rechazar Reclamación)
| Documento | Por Qué es Crítico |
|---|---|
| Póliza original completa | Prueba cobertura y exclusiones |
| Certificado vigencia póliza | Demuestra que estaba vigente en siniestro |
| Denuncia siniestro sellada | Comprobante presentación oficial |
| Prueba notificación fehaciente | Inicia plazo 30 días; aseguradora “oficialmente” se entera |
| Descripción detallada siniestro | Fecha, hora, lugar, causa, circunstancias |
| Identificación asegurado | DNI fotocopia |
Documentación Muy Recomendada (Fortalece Reclamo)
| Documento | Impacto |
|---|---|
| Comunicaciones con aseguradora | Emails, cartas, resúmenes llamadas; demuestran interés y timeline |
| Acta/denuncia policial | Validación externa; prueba siniestro |
| Fotos del siniestro | Evidencia visual daño |
| Peritaje técnico independiente | Contador, arquitecto, ingeniero privado (no peritaje asegurador) |
| Prueba daño moral | Psicólogo, consultas realizadas, documentación impacto emocional |
| Emails datados | Demuestran dilación asegurador, cambios argumentación |
| Constancia investigación asegurador | Reportes, comunicaciones internas (si logras obtener) |
VI. Advertencias: Tácticas de Aseguradoras
Señales de Alerta (¡Actúa Ya!)
Si tu aseguradora hace esto, es hora de escalar:
- “Estamos evaluando” (varias semanas sin definición)
- Riesgo: Pasa el tiempo, se acerca fin plazo 30 días
- Acción: Envía carta documento: “Plazo legal de 30 días vence X. Requiero respuesta inmediata”
- Solicitan documentación cada vez más específica/absurda
- Riesgo: Excusa para dilatar; documentación que no existe
- Acción: Responde por escrito: “Documentación X no existe. Procedo con reclamo administrativo”
- Cambian de fundamento de rechazo en cada comunicado
- Riesgo: Inconsistencia indica debilidad posición asegurador
- Acción: Documenta cambios; presenta como argumento en reclamo/demanda
- Niegan cobertura pero No comunican formalmente por escrito
- Riesgo: Ambigüedad deliberada; silencio = aceptación tácita
- Acción: Exige comunicación formal escrita en 48 horas
- Plantean “duda razonable” sobre cobertura
- Riesgo: Técnica dilatoria; “duda” no es rechazo
- Acción: “Duda no es rechazo. Cobertura se presume hasta rechazo explícito”
- Dicen que “falta información” sin especificar qué
- Riesgo: Solicitud vaga; excusa dilatoria
- Acción: Exige especificación exacta: “¿Qué información falta? Lista completa en 48 hs”
Defensa Contra Tácticas
Principios de defensa:
- Contabiliza plazo 30 días meticulosamente
- Una vez vence: automáticamente ganas
- No aceptes demoras indefinidas
- Exige respuesta escrita en plazo
- Documenta TODO por escrito
- Emails, cartas documento, telegramas
- Llamadas: toma notas, pide confirmación escrita
- Si vence plazo: automatización aceptación tácita
- No esperes por “buena voluntad” asegurador
- Interrumpe plazo con reclamo formal ANTES del vencimiento
- Si duda sobre respuesta asegurador: presenta reclamo SSN/Defensa al día 25-28
VII. Montos Indemnizables (No Solo el Principal)
Indemnización Siniestro (Base)
Monto: Según póliza, evaluación siniestro, y jurisprudencia
Daño Moral
Procedencia: SÍ, reconocida por jurisprudencia reciente
- Negativa infundada genera sufrimiento psicológico
- Incertidumbre sobre cobertura
- Frustración por dilación y rechazo injustificado
Montos estimados: $100.000-$1.000.000+ (depende gravedad, duración conflicto)
Privación de Uso
Concepto: Periodo sin poder usar bien asegurado
- Auto: días sin transporte
- Casa: días sin vivienda
- Comercio: días sin ingresos
Montos diarios: $1.000-$20.000/día (depende bien, situación)
Intereses a Tasa Activa
Aplicación desde: Fecha rechazo O vencimiento 30 días (si silencio)
Hasta: Pago efectivo de sentencia
Tasa: Tasa activa promedio sistema financiero (~18-30% anual febrero 2026)
Ejemplo cálculo:
Indemnización base: $1.000.000
Fecha rechazo: 1 febrero 2026
Fecha sentencia: 1 febrero 2028 (2 años)
Intereses 25% anual × 2 años: $500.000
TOTAL: $1.500.000
Costas Procesales
Concepto: Honorarios abogado + gastos juicio
- Si ganas: asegurador paga
- Típicamente: 25-40% del monto ganado
- Condena el juez a asegurador
VIII. Timeline Recomendado: Cuándo Actuar
Día 1-3 (Post Siniestro):
- Denuncia siniestro aseguradora
- Obtener recibo/comprobante notificación
- Iniciar contabilización 30 días
Día 4-25:
- Recopilar toda documentación
- Enviar documentación a aseguradora (si la solicita)
- Mantener comunicación registrada (emails, cartas)
Día 25-28 (CRÍTICO):
- Verificar si aseguradora respondió
- Si no respondió: Preparar carta documento o reclamo
Día 30 (PUNTO DE QUIEBRE):
- Si aseguradora NO respondió: vence plazo
- Aceptación tácita automática operada
- Asegurado tiene derecho a indemnización + intereses
Día 31+:
- Enviar carta documento: “Aceptación tácita operada. Exigimos indemnización en 5 días”
- Si no paga: Proceder a reclamo SSN O demanda judicial
Máximo Día 90:
- Todos recursos administrativos deben estar agotados
- Decisión final: demanda judicial
Máximo plazo prescripción:
- 3 años desde siniestro para demandar (si fue rechazo)
- NO esperes vencer plazo
- Actúa con tiempo de sobra
IX. Casos de Éxito Recientes: Jurisprudencia Vigente
Caso 1: Aceptación Tácita por Silencio (Robo Motocicleta)
Hechos:
- Cliente sufrió robo motocicleta
- Denunció aseguradora inmediatamente
- Aseguradora guardó silencio (no respondió en 30 días)
- Nunca emitió rechazo formal
Estrategia legal:
- Enmarcar como relación de consumo
- Aplicar Art. 56 Ley 17.418 (aceptación tácita)
- Reclamar indemnización integral + daño moral + intereses
Resultado:
- Juez ordena indemnización valor motocicleta actualizado
- Condena a pagar daño moral ($250.000)
- Condena a pagar privación de uso ($500.000)
- Condena a pagar intereses a tasa activa
- Condena a asegurador a costas
Total recuperado: 150% del valor motocicleta original
Caso 2: Dilación Injustificada (Siniestro Inmueble)
Hechos:
- Siniestro denunciado 6 julio 2007
- Asegurador se expidió recién 26 octubre 2007 (111 días)
- Excedió ampliamente plazo 30 días
Decisión:
- Juez: “Aceptación tácita por dilación sin justificación”
- Comportamiento “ilícito” dilación indefinida
- Condena indemnización completa
Caso 3: Exclusión Ambigua (Interpretación Favorable Asegurado)
Hechos:
- Asegurador alegó exclusión de cobertura
- Redacción de exclusión era ambigua/confusa
- Asegurado nunca comprendió alcance exclusión
Decisión:
- Juez: Cláusula ambigua se interpreta a favor asegurado
- Exclusión NO es válida
- Cobertura se reconoce
Cuando una aseguradora rechaza un siniestro, el consumidor argentino no está indefenso. El marco legal (Art. 56 Ley 17.418) favorece claramente al asegurado si actúa con diligencia. El plazo de 30 días es un mecanismo de protección poderoso: el silencio equivale automáticamente a aceptación. Los rechazos deben estar fundados en causales válidas, probadas, y documentadas. La jurisprudencia 2024-2026 es consistentemente favorable al consumidor contra dilaciones y rechazos infundados.
Acciones clave:
- Documenta TODA notificación y comunicación desde día 1
- Contabiliza plazo 30 días meticulosamente
- No esperes pasivamente: si aseguradora dilata, actúa formalmente
- Si vence plazo sin respuesta: automáticamente ganaste derecho a indemnización
- Reclamar integralmente: base + daño moral + privación de uso + intereses + costas
- Recursos gratuitos disponibles: SSN (Superintendencia) y Defensa del Consumidor
- Si es necesario: demanda judicial con abogado (sin costo inicial, porcentaje)
El costo de asesoramiento legal es mínimo comparado con potencial recuperación de $500k-$5M+ en casos reales.